千禧一代开汽车贷款的速度比X一代消费者高21％。但是，根据信用机构TransUnion的研究，千禧一代正在寻找其他类型的金融产品（例如信用卡）的替代产品。
X一代在21至34岁之间的汽车贷款和租赁产生率为12.09％，而千禧一代为14.58％。TransUnion表示，这使千禧一代领先了21％。在同一年龄段，千禧一代的“个人贷款来源比Xers一代高98％”，而其信用卡和抵押贷款来源则更低，分别为22％和47％。
TransUnion在一份声明中说，该研究比较了1980年至1994年出生的千禧一代消费者和1965年至1979年出生的X世代消费者，因为他们代表了美国总体购买力的一半以上。TransUnion负责人埃兹拉·贝克尔（Ezra Becker）表示：“年轻的借款人在未来为贷方提供更多的增长机会，因为最大的贷款发放发生在消费者年满40岁后的十年-当时许多消费者的收入接近其顶峰时期。的全球研究和咨询小组。
对于这两个世代，研究都检查了21到34岁之间一年中的起源趋势。对于千禧一代，选择的年份是2015年，而Xers一代的选择年份是2001年。
该研究的合著者，TransUnion创新解决方案小组副总裁Nidhi Verma表示：“我们的研究清楚地表明，千禧一代对信贷产品的偏好与X一代在同一年龄时不同。”“虽然信用卡在千禧一代中不如在前几代人中流行，但是购买或租赁汽车对他们来说显然很重要。数字化使各个年龄段的消费者都可以更轻松地“四处逛逛”车辆，从而减轻了繁琐的过程。这是千禧一代的成长市场，也是他们最自然地经营的市场。特别是，[金融技术公司]涌入个人贷款领域似乎已经成为数字时代成长的千禧一代有吸引力的借贷渠道。
“需求问题”TransUnion表示，虽然千禧一代的“汽车起源率高于X世代”，但他们的参与率（拥有贷款或租赁的人口百分比）却要低5％。
但贝克尔对《汽车新闻》表示，当您看到超级优质消费者时，“ 5％的差距消失了”。他说，无论时间长短，超级原住民的消费者都可以使用信贷，因此“这不是供应问题”。“这是一个需求问题。”
对于年轻一代，贝克尔说：“在许多方面，他们的需求曲线有所延迟。”“他们以后要买房，以后要结婚，以后要开始家庭。”他们似乎以类似的方式推迟了某些[自动]购买。
消费者拥有的不仅仅是信用卡，还有更多选择，这可能就是为什么千禧一代在同一年龄段拥有的X和X世代拥有更少的信用卡和自有品牌卡的原因。贝克尔说，取而代之的是，可能是在金融技术选择的推动下，千禧一代开了更多的个人贷款。他说，由于收紧承保标准，他们的抵押贷款也减少了。
另一方面，汽车融资面临着不断增长的需求。贝克尔说：“通过我们进行的各种研究，自动贷款似乎是一个了不起的孩子。”“尽管[需求]最近逐渐减少，但消费者仍倾向于在支付等级中支付较高的汽车贷款。我认为汽车贷款的相对优势不会很快消失。”
他说，年轻的消费者仍然需要上班。“拥有汽车的替代方法是公共交通工具。除非您住在曼哈顿或芝加哥市中心，否则公共交通将非常无效。”
他说，对汽车的需求一直保持不变，并且随着贷款期限的延长，许多消费者可以使汽车贷款适合他们的预算。此外，千禧一代有能力在线购物和比较汽车。“与20年前的15年相比，有太多的网站可以让您以合适的价格为您找到理想的汽车。这使千禧一代的购物体验[吸引]。”
Z代相似Z世代比千禧一代年轻，这不是该研究的一部分，但贝克尔预测该群体的借贷行为将类似于千禧一代。“他们沉浸在数字经济中。年轻的消费者通过社交媒体相互交流。对他们来说，这很自然，就像整晚都打电话给[Gen X]一样。面对面通信与数字通信之间的平衡发生了变化。我认为，他们希望贷款人如何参与以及他们甚至认为谁是贷款人将挑战传统规范。”
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